Jakie długi można umorzyć w upadłości konsumenckiej a jakich nie?

W postępowaniu upadłości konsumenckiej można umorzyć wiele rodzajów zobowiązań, ale nie wszystkie. Polskie prawo przewiduje katalog długów podlegających umorzeniu oraz tych, które nie mogą zostać umorzone nawet po ogłoszeniu upadłości.

✅ Długi, które można umorzyć w upadłości konsumenckiej

Są to przede wszystkim zobowiązania cywilnoprawne, czyli typowe długi konsumentów, powstałe w wyniku życia codziennego:

🔹 Kredyty i pożyczki:

• kredyt gotówkowy, konsumpcyjny,

• kredyt hipoteczny (jeśli nieruchomość została już sprzedana przez syndyka),

• chwilówki, pożyczki pozabankowe,

• zadłużenie na kartach kredytowych.

🔹 Zadłużenia mieszkaniowe:

• zaległości w czynszu,

• zaległości w opłatach za media (gaz, prąd, woda, ogrzewanie),

• zadłużenie wobec wspólnoty mieszkaniowej lub spółdzielni.

🔹 Zobowiązania wobec firm i instytucji:

• nieopłacone rachunki telefoniczne i internetowe,

• zaległości wobec firm windykacyjnych,

• mandaty (z niektórych źródeł – nie wszystkie, zależnie od rodzaju, patrz niżej).

🔹 Zobowiązania wobec osób prywatnych:

• pożyczki prywatne,

• odszkodowania (z pewnymi wyjątkami).

❌ Długi, których nie można umorzyć

Zgodnie z art. 491(21) ustawy Prawo upadłościowe, są pewne zobowiązania, które nie podlegają umorzeniu, nawet po zakończeniu postępowania upadłościowego. Oto najważniejsze z nich:

🔸 Alimenty:

• zasądzone alimenty bieżące i zaległe (np. na dzieci, byłego małżonka),

• alimenty wynikające z ugody sądowej lub wyroku.

🔸 Odszkodowania za przestępstwa:

• zasądzone przez sąd odszkodowania za szkody wyrządzone czynem niedozwolonym (np. wypadki drogowe, przestępstwa).

🔸 Grzywny, mandaty karne i inne kary pieniężne:

• grzywny sądowe,

• mandaty karne (np. za jazdę bez biletu lub wykroczenia drogowe, w zależności od kwalifikacji prawnej),

• nawiązki i środki karne pieniężne.

🔸 Zobowiązania wynikające z przestępstwa lub wykroczenia:

• np. zwrot skradzionych pieniędzy, oszustwo finansowe,

• jeśli sąd uzna, że dług powstał w wyniku celowego działania dłużnika na szkodę wierzyciela.

🔸 Długi, które upadły dłużnik zataił:

• jeśli dłużnik celowo nie zgłosił danego długu w wykazie wierzytelności, może on nie zostać umorzony, jeśli wierzyciel nie został w żaden sposób poinformowany.

🟡 Długi częściowo umarzane lub spłacane w ramach planu spłaty

W niektórych przypadkach sąd ustala plan spłaty wierzycieli, w ramach którego część długów jest spłacana przez określony czas (do 3 lat, wyjątkowo do 7). Po jego zakończeniu pozostała część długu może zostać umorzona – z wyjątkiem tych, których prawo zakazuje umorzyć.

📌 Podsumowanie

Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje konkretne zobowiązania mogą być umorzone, warto skonsultować się z osobą specjalizującą się w prawie upadłościowym. Każda sprawa jest inna, a prawidłowe przygotowanie wniosku ma ogromne znaczenie.