Refinansowanie chwilówek – czy to dobry pomysł?

Refinansowanie tzw. chwilówek to nic innego jak możliwość „przedłużenia” terminu spłaty zobowiązania — zazwyczaj za bardzo wysoką opłatą. W praktyce oznacza to ogromne koszty, które nie rozwiązują problemu zadłużenia, a jedynie go pogłębiają. Co więcej, praktyka ta została uregulowana przez tzw. ustawę antylichwiarską, która ogranicza nadużycia firm pożyczkowych.

Przykład:

• Kwota pożyczki: 8 100,00 zł

• Okres spłaty: 30 dni

• Data spłaty: 16.03.2025 r.

• Oprocentowanie nominalne: 18,50%

• Odsetki: 123,16 zł

• Prowizja: 810,00 zł

• Całkowity koszt pożyczki: 999,73 zł

• Kwota do spłaty: 9 099,73 zł

• RRSO: 312,05%

W praktyce oznacza to, że koszt pożyczenia 8 100 zł na 30 dni wynosi niemal 1.000 zł. Takie warunki trudno uznać za korzystne, nawet dla osób o wysokich dochodach — a przecież najczęściej korzystają z takich pożyczek osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej.

Co dzieje się, gdy po 30 dniach nie jesteśmy w stanie spłacić całej kwoty (w tym przypadku 9 099,73 zł)? Wiele osób decyduje się na refinansowanie — czyli opłacenie kolejnego „przedłużenia” za np. 1 230 zł. Zapłacenie takiej kwoty tylko po to, by przesunąć termin spłaty o kolejne 30 dni, nie rozwiązuje problemu – a jedynie sprawia, że wpadamy w spiralę zadłużenia.

Psychologia zadłużenia

Wielu zadłużonych obawia się, że brak terminowej spłaty doprowadzi do natychmiastowej windykacji lub innych drastycznych konsekwencji. W rzeczywistości, firmy udzielające chwilówek zazwyczaj nie posiadają własnych działów windykacji terenowej, ponieważ ich utrzymanie jest kosztowne. Jednak nie oznacza to, że dłużnik uniknie kontaktu z windykatorem – często firmy pożyczkowe przekazują swoje wierzytelności do zewnętrznych firm windykacyjnych (np. Asekuracja), które mogą podejmować próby kontaktu bezpośredniego.

Wizyta windykatora terenowego – co robić?

Jeśli dojdzie do wizyty windykatora terenowego, warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

1. Poproś o legitymację oraz pełnomocnictwo – windykator ma obowiązek okazać dokument potwierdzający, że działa w imieniu konkretnej firmy.

2. Weryfikuj dane – pełnomocnictwo powinno zawierać m.in. numer dowodu osobistego oraz dane osobowe windykatora. Masz prawo domagać się jego okazania.

3. Nie musisz wpuszczać nikogo do mieszkania – windykator terenowy nie ma uprawnień komorniczych, nie może wejść do lokalu bez Twojej zgody ani dokonywać zajęć majątku.

4. Nie ulegaj presji – celem takich wizyt jest zazwyczaj wywarcie psychologicznej presji na dłużnika. Zachowaj spokój i kontroluj sytuację.

Pamiętaj – rozmowa z windykatorem powinna odbywać się wyłącznie po uprzednim potwierdzeniu jego tożsamości oraz umocowania do działania. W przeciwnym razie ryzykujesz udostępnienie danych osobie nieuprawnionej.

Podsumowanie

Refinansowanie chwilówek to rozwiązanie pozorne — pozwala zyskać trochę czasu, ale niemal zawsze wiąże się z bardzo wysokimi kosztami. Zamiast przedłużać spłatę w nieskończoność, warto szukać realnych sposobów na wyjście z długów – takich jak np. negocjacje z wierzycielami, pomoc prawna czy w ostateczności wniosek o upadłość konsumencką. Kluczowe jest, by nie wpadać w kolejne zobowiązania tylko po to, by spłacić wcześniejsze.

Przeczytaj tutaj Czym różni się komornik od windykatora?